Pengiriman uang telah menjadi jalur hidup bagi banyak orang di Afrika Sub-Sahara, tetapi biaya pengiriman uang melalui bank dan operator pengiriman uang tetap sangat tinggi. Rata-rata, biayanya 9,3% (dari nilai yang ditransfer) untuk mengirim setara dengan $ 200 ke wilayah ini, tingkat pengiriman uang tertinggi di planet ini, menurut laporan Bank Dunia 2019 yang baru. Namun, biaya turun drastis hingga 90% ketika uang dikirim melalui perusahaan fintech berbasis cryptocurrency seperti Bitpesa.
Agen Transfer Tunai Bank Termahal
Orang Afrika yang bekerja di luar negeri tahun lalu mengirim $ 46 miliar untuk mendukung keluarga di negara asal mereka. Uang itu sering digunakan untuk membayar pendidikan, membeli makanan dan pakaian, memulai bisnis, membangun rumah dan menutupi biaya hidup sehari-hari. Uang yang dikirim dari luar negeri adalah alat vital untuk bertahan hidup bagi banyak keluarga di ekonomi Afrika yang sering tidak stabil.
Tetapi terlalu banyak uang diambil dalam biaya transfer oleh perusahaan keuangan. Menurut Bank Dunia, bank adalah agen yang paling mahal untuk mengirim uang kembali ke Afrika sebesar 10,2%, diikuti oleh operator transfer uang sebesar 7,7% dan kantor pos sebesar 5,5%. Ini jauh terlalu mahal bila dibandingkan dengan target Tujuan Pembangunan Berkelanjutan yaitu memangkas biaya transfer keuangan hingga 3% dari total nilai transaksi pada tahun 2030.
Beberapa orang sekarang mulai menaruh harapan mereka dalam pengiriman uang fiat yang didukung bitcoin sebagai cara untuk memotong biaya dan meningkatkan efisiensi dan kecepatan selama transfer. Ketika lulusan ilmu politik Amerika Elizabeth Rossiello mendirikan Bitpesa pada 2013, perusahaan tersebut awalnya fokus pada memfasilitasi transfer uang tunai yang didukung bitcoin antara warga AS dan Kenya. Namun, Bitpesa sekarang beroperasi di delapan negara Afrika: Republik Demokratik Kongo, Ghana, Kenya, Maroko, Nigeria, Senegal, Tanzania, dan Uganda.
Stephany Zoo, kepala pemasaran di Bitpesa yang berbasis di Nairobi, mengatakan kepada news.Bitcoin.com bahwa perusahaan membantu orang-orang di Afrika mengirim atau menerima uang dari seluruh dunia dengan sebagian kecil dari biaya yang dibebankan oleh agen tradisional. Bitpesa juga melayani perusahaan pengiriman uang global yang menggunakan layanan API untuk pembayaran kepada operator uang seluler, serta jaringan bank di negara-negara Afrika di mana ia hadir, katanya.
“We process our remittance payments with a blend of traditional and personal insurance such as pooling, as well as using cryptocurrency. Our fees are 1 to 3% so it’s significantly lower than those mentioned in the World Bank report. A lot of our clients are money transfer operators that actually move the money and we are the underlying technology or software behind what they do as well as being their foreign exchange provider.”
"Kami memproses pembayaran pengiriman uang kami dengan perpaduan asuransi tradisional dan pribadi seperti pengumpulan, serta menggunakan cryptocurrency. Biaya kami adalah 1 hingga 3% sehingga ini jauh lebih rendah daripada yang disebutkan dalam laporan Bank Dunia. Banyak klien kami adalah operator transfer uang yang benar-benar memindahkan uang dan kami adalah teknologi atau perangkat lunak yang mendasari apa yang mereka lakukan serta menjadi penyedia valuta asing mereka. "
Transfer Tunai Informal
Pada bulan September, Bitpesa menandatangani kesepakatan dengan perusahaan Jepang SBI Remit yang memungkinkan orang di seluruh Afrika untuk melakukan pembayaran untuk mobil, produk kecantikan dan gadget elektronik. Orang Afrika yang melakukan pembelian di luar negeri menyetorkan mata uang fiat lokal mereka ke dalam rekening bank Bitpesa, setelah pembayaran dikirim pada blockchain BTC ke SBI Remit, yang pada gilirannya melakukan pembayaran terakhir di Jepang.
Seluruh proses dapat diselesaikan dalam hitungan jam, sekitar setengah dari biaya transfer biasa. Metode perbankan konvensional memerlukan waktu beberapa hari untuk menangani transaksi serupa, klaim Bitpesa. Fiat untuk crypto menyetor dan mentransfer juga berlaku untuk layanan pengiriman uang, hanya saja kali ini dana masuk langsung ke rekening orang yang menerima uang. “[Ini] memotong semua perantara, menghemat biaya konversi dan transfer, dan dapat dilakukan hanya dengan beberapa klik,” kata Bitpesa di situs webnya.
Data Bank Dunia tidak menangkap nilai sebenarnya dari jumlah uang yang dikirim ke Afrika dari luar negeri atau dari negara-negara Afrika lainnya. Seringkali, pengiriman uang mengalir melalui saluran informal yang dibawa oleh teman, anggota keluarga, atau oleh pengemudi bus lintas batas. Itu karena kadang-kadang upaya pengiriman uang melalui MTO tidak sebanding dengan risikonya. Melakukannya berarti mengungkapkan identitas Anda dengan membuat paspor, izin kerja atau visa - dokumen yang tidak dimiliki sejumlah pekerja migran.
Demikian juga, beberapa pengiriman uang berbasis cryptocurrency terbang di bawah radar, dengan itu tanpa diketahui bahwa mereka melayani tujuan ini. Sebagai contoh, Coinpesa Uganda terutama merupakan pertukaran crypto dan "tidak secara langsung terlibat dalam bisnis pengiriman uang," menurut kepala eksekutif Suleiman Murunga. "Namun, itu tidak berarti bahwa kami tidak memproses perdagangan yang berasal dari pengiriman uang," katanya. Murunga mencatat bagaimana pengiriman uang berbasis cryptocurrency sulit dilacak di bursa, tetapi juga menyoroti bagaimana karakteristik ini dapat membantu menurunkan biaya transfer menjadi sekitar 2%, setelah menghilangkan biaya konversi dari crypto ke fiat.
Transfer Didukung oleh Token Crypto Di Rumah
Di Nigeria, Sure Remit mengenakan biaya antara 0-2% untuk pengiriman uang non tunai. Perusahaan ini mengklaim menjadi tuan rumah jaringan ratusan pedagang di seluruh dunia dan menggunakan token internal, RMT. Dibangun di etchain blockchain, token dapat ditukar dengan berbagai layanan, seperti untuk membeli dan mengirim voucher, mengirim airtime, membayar tagihan dan membeli bahan makanan. Alih-alih menerima uang tunai, penerima di Nigeria mendapatkan voucher yang dapat mereka gunakan untuk mendapatkan layanan atau barang apa pun yang mereka butuhkan.
Di tempat lain di Afrika selatan, Wala menggunakan koin digitalnya sendiri yang disebut DALA untuk membantu pengguna mengirim uang, membeli airtime dan data, membayar tagihan, dan biaya sekolah di sejumlah negara tanpa biaya. Wala duduk di atas infrastruktur bank yang ada yang "membantu bank melayani pelanggan mereka dengan lebih baik." Perusahaan Afrika Selatan percaya bahwa "begitu orang terlibat secara digital, biaya layanan keuangan akan berkurang."
Sekarang, karena pasar pengiriman uang Afrika Sub-Sahara diperkirakan akan tumbuh 4,2% pada tahun 2019 dan 5,6% pada tahun 2020, menurut Bank Dunia, Stephany Zoo Bitpesa optimis bisnis pengiriman uang berbasis crypto akan mengklaim pangsa pasar, dengan mengatakan:
“I think that to improve market share, [crypto money transfer firms] must work with companies that have hybrid infrastructure and are more digitally focused because it is more effective, faster and easier to hold accountable than other traditional routes of remittances.
“Saya pikir untuk meningkatkan pangsa pasar, [perusahaan pengiriman uang crypto] harus bekerja dengan perusahaan yang memiliki infrastruktur hibrid dan lebih fokus secara digital karena lebih efektif, lebih cepat dan lebih mudah untuk meminta pertanggungjawaban daripada rute pengiriman uang tradisional lainnya.”
